Planear a reforma é uma das decisões financeiras mais importantes das nossas vidas. Com a recente confirmação da subida da idade da reforma em Portugal para 66 anos e sete meses já em 2025, e a previsão do corte dos valores das pensões, torna-se imperativo pensar em alternativas de poupança. O plano poupança-reforma (PPR) surge como uma solução eficaz para quem deseja construir uma reserva para a reforma, oferecendo vantagens fiscais e flexibilidade.
Texto e Imagem: Coverflex
Neste artigo, partilhamos três passos que podem ajudar a iniciar este processo de forma simples e eficaz.
Passo 1: Compreender a importância do PPR
A primeira etapa é compreender o que é um PPR. É um instrumento de poupança e investimento criado para estimular o hábito de poupança regular dos portugueses e ajudar a que tenham um complemento à reforma da Segurança Social. Os PPR são geralmente oferecidos por instituições financeiras ou seguradoras e podem ser financiados através de descontos diretos no recibo de vencimento ou através de pagamentos regulares feitos pelo titular.
Existem dois tipos principais de PPR: os Fundos PPR e os Seguros PPR. Os Fundos PPR são compostos por unidades de participação em ações, obrigações e outros valores mobiliários, e são geridos por sociedades gestoras de fundos de investimento. Têm um nível de risco associado, numa escala de 1 a 7, sendo indicados para investidores com perfil mais moderado ou arriscado. Já os Seguros PPR são geridos por seguradoras e geralmente têm garantia de capital e rendimento mínimo, sendo ideais para investidores com perfil mais conservador.
Passo 2: Avaliar a situação financeira atual
Antes de iniciar um PPR, é fundamental fazer uma análise detalhada das suas finanças pessoais. Identifique todas as fontes de rendimento e despesas mensais. Esta avaliação ajudará a determinar quanto pode ser alocado para a poupança sem comprometer o seu orçamento atual. Um bom ponto de partida é destinar uma percentagem fixa do rendimento mensal para o PPR, ajustando conforme a capacidade financeira.
Os PPR oferecem benefícios fiscais significativos. Na subscrição, é possível deduzir à coleta, na declaração de IRS, 20% dos valores aplicados por ano, com limites máximos consoante a idade do subscritor. Além disso, a tributação das mais-valias é feita apenas no momento do resgate, permitindo a capitalização total dos juros a uma taxa reduzida.
Passo 3: Escolher o PPR adequado
Existem várias opções de PPR no mercado, cada uma com características específicas. É crucial escolher um plano que se alinhe com os objetivos de longo prazo e o perfil de risco do investidor:
– Fundos PPR (oferecem retornos potenciais maiores, mas sem garantia de capital. São adequados para perfis moderados ou arriscados);
– Seguros PPR (garantem o capital investido e um rendimento mínimo, sendo ideais para perfis conservadores).
Adotar um PPR traz diversos benefícios. A par da segurança financeira na reforma, os PPR oferecem vantagens fiscais significativas. As contribuições podem ser deduzidas no IRS, representando uma poupança adicional no presente. Além disso, os rendimentos gerados pelo PPR são tributados a uma taxa mais reduzida quando comparados a outras formas de investimento.
Investir num PPR é, por isso, um passo essencial para garantir um futuro financeiramente estável. Com o aumento da esperança média de vida e dos cenários de incerteza económica, garantir um futuro financeiramente estável torna-se essencial. Começar cedo e seguir estes três passos pode fazer toda a diferença na qualidade de vida na reforma.
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A Coverflex está comprometida em ajudar os colaboradores das empresas parceiras a alcançar uma segurança financeira sólida, oferecendo soluções práticas e acessíveis para a gestão de benefícios e poupanças. Não se deve adiar o planeamento do futuro – importa começar hoje mesmo a investir num PPR e garantir uma reforma tranquila e segura.
Todas as informações relativas aos PPR estão disponíveis e explicadas num e-book da Coverflex, aqui. Pode encontrar-se também o PPR Real Seguros E, da Real Vida Seguros, disponível através da Coverflex.
Fundada em 2019 por Luís Rocha (ex-TUI Musement), Miguel Santo Amaro (ex-Uniplaces), Nuno Pinto (ex-Kide), Rui Carvalho (ex-Unbabel) e Tiago Fernandes (ex-Bitmaker), a Coverflex é a solução de compensação flexível que permite às empresas reduzir custos e maximizar o potencial de rendimentos dos seus colaboradores. As empresas podem agregar a gestão da compensação além do salário: benefícios, seguros, subsídio de refeição, budgets, descontos exclusivos e Flexpay – a sua solução de acesso ao salário ganho. Os colaboradores podem desbloquear todo o seu potencial de rendimentos, personalizar o seu pack de compensação, fazendo escolhas sobre como gastar o seu orçamento naquilo que melhor lhes convém, utilizando o seu cartão pessoal VISA e a aplicação. Desde a sua fundação, a startup já levantou 20 milhões em capital de risco, incluindo a maior ronda pre-seed de sempre em Portugal (cinco milhões) e uma das maiores da Europa, em abril de 2021. Está presente em três mercados: Portugal, Espanha e Itália. Em 2023, foi nomeada a melhor empresa (50-100 colaboradores) para trabalhar em Portugal, pela Great Place to Work, e também uma das «100 Hottest Startups in Europe», distinção que alcançou pelo terceiro ano consecutivo. Tem ainda a certificação BCorp, seguindo altos padrões ESG (environmental, social, and corporate governance).